लेखक :- भरत सिंह परमार

लोकमत सत्याग्रह /ग्वालियर ,इन नियमों पर अमल करेंगे तो नहीं होंगे कभी गरीब !

परिवार का प्रमुख होने के नाते आपके वैसे भी बहुत सारे कर्तव्य हैं। लेकिन जब आप अपने परिवार की एकमात्र या प्रमुख कमाने वाले सदस्य होते हैं तो ये दबाव आप पर और बढ़ जाते हैं। ऐसी परिस्थिति में, आपके लिए अपने पैसों को बुद्धिमानी से नियोजित करना बहुत ही आवश्यक हो जाता है ताकि आप हमेशा अपने परिवार की ताकत बने रहें।

अपने पैसों के मामले में हमेशा सजग रहें !
अपने और अपनों के लिए आर्थिक रूप से मजबूत बनने के लिए आपका आर्थिक विषयों का जानकार होना भी जरूरी है। जब आप अपनी मेहनत की कमाई को कहीं भी दांव पर लगाते हैं तो आपके लिए व्यक्तिगत आर्थिक स्थिति को प्रभावित करने वाले मामलों के बारे में जानकारी रखना और भी महत्वपूर्ण हो जाता है। इसमें बैंक खाते खोलना, निवेश करना,गलत योजनाओ से बचना , आदि शामिल है। इसके अलावा, वित्तीय जागरूकता आपके लिए इसलिए भी महत्वपूर्ण है ताकि आप आजकल चल रहे अनेकों प्रकार की धोखाधड़ी का शिकार न हों।याद रखें आपको अपना पासवर्ड या एटीएम पिन कभी भी किसी को या कहीं भी नहीं बताना है । आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी आर्थिक लेनदेन के लिए आपका पंजीकृत मोबाइल/ईमेल आईडी सही और अपडेट हो । इसके अलावा, किसी भी चीज़ के लिए अपनी सहमति देने से पहले, आपको हमेशा नियम और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ना चाहिए।इस पर भी नज़र रखें की बैंक अधिकारी अपने टारगेट पूरा करने हेतु आपको बीमा पालिसी बेचने ,अथवा कोई भी अन्य निवेश करवाने के लिए कहीं झूठे वादे तो नहीं कर रहा ,क्योंकि कुछ समय बाद जब आप बैंक जायेंगे तो वहां आपको कोई नया अधिकारी ही मिलेगा।

अपनी वित्तीय स्थिति का निरंतर मूल्यांकन करें !
यह हो सकता है कि आप शुरू से ही परिवार के अकेले कमाने वाले न रहे ,माता पिता अथवा कोई और भी आपको सहयोग करता हो ,तब आप भारी ज़िम्मेदारियों से दबे भी न रहे हों। लेकिन आज अगर आप अकेले कमाने वाले हैं, तो सबसे पहले एक बार फिर से अपने पैसे का हिसाब किताब व जायजा लें और जानें कि वर्तमान में आप कहां खड़े हैं। अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में जागरूक रहने से आपको अपने पैसों को बुद्धिमानी से सही तरह से व्यवस्थित करने में मदद मिलेगी।

प्राथमिकताओं के आधार पर अपने लक्ष्यो को चुनें ।
अपने जीवन में अपनी आर्थिक प्राथमिकताओं का जायजा लें। उन सभी को सूचीबद्ध करें और उन्हें अल्पकालिक अथवा दीर्घकालिक लक्ष्यों में वर्गीकृत करें जैसे कि इस साल लैपटॉप खरीदना( अल्पकालिक लक्ष्य ) , मध्यम अवधि के लक्ष्य जैसे शादी के लिए धन जुटाना और दीर्घकालिक लक्ष्य जैसे शांतिपूर्ण रिटायरमेंट का जीवन सुनिश्चित करना। उनमें से प्रत्येक को प्राप्त करने के लिए एक अलग योजना बनाएं।

अपने जीवन की एक आर्थिक रणनीति तय करें।
अपनी आय के सभी स्रोतों को नोट करने के साथ-साथ, उन सभी खर्चों को भी लिखें जो आप करते हैं या आपसे आगे होने वाले हैं। आपके द्वारा बनाया गया बजट आपको अपनी आर्थिक स्थिति का एक मोटा अंदाजा प्रदान करेगा। फिर आप चुन सकते हैं कि अपने धन को कहां और कैसे खर्च करना है।

अपने परिवार को बीमा के माध्यम से सुरक्षित करें
आपका परिवार आपके लिए आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आप अपने लिए उचित टर्म इंश्योरेंस पालिसी खरीदें ताकि आपकी अनुपस्थिति में भी आप पर निर्भर लोगों का जीवन बिना किसी आर्थिक परेशानी के चलता रहे। आपको अपने और अपने आश्रितों के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी भी करवा लेनी करनी चाहिए ताकि ,कोई बीमारी ,बुरे समय में आपकी जीवन भर की जमा पूंजी बर्बाद न कर दे। इन दोनों प्रकार की बीमा पॉलिसिओं का एक अतिरिक्त लाभ आप अपना टैक्स बचा कर भी ले सकते हैं ।

बचत करें
याद रखिये जब तक आपके पास अपना पैसा नहीं होगा तब तक कोई महत्वाकांक्षा, कोई ज़रूरत और कोई इच्छा पूरी नहीं होगी। अत: मन लगाकर अपने जीवन में बचत को प्राथमिकता दें। बचत के अपने प्रयासों में निरंतरता लाने के लिए ,ऐसे योजनाओं में जाएँ जहाँ स्वचालित मोड में आपकी बचत होने लगे ।

निवेश करें
कभी भी घर में रखा पैसा स्वयं नहीं बढ़ेगा . उसे बचत बैंक खाते में रखने से भी कोई फायदा नहीं मिलेगा क्योंकि बचत खाते के रिटर्न मामूली होते है। इसलिए, ऐसे निवेश अवसरों की तलाश करें जो आपके पैसे को बढ़ने में सहायता कर सकें। आप नियमित निवेश योजनाओं (एसआईपी) का उपयोग करके Mutual funds में निवेश कर सकते हैं। कई Mutual funds फंड विविध लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बनाये जाते हैं। आप अपने और अपने परिवार की जरूरतों के लिए आधार पर अलग अलग प्रकार के निवेश को प्राथमिकता दे सकते हैं और उसकी योजना कर सकते हैं। जैसे बच्चो की शिक्षा हेतु चिल्ड्रन गिफ्ट फंड्स , रिटायरमेंट हेतु रिटायरमेंट सेविंग फंड्स आदि इसके अलावा, जब आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आप अपने जीवन में आर्थिक रूप से अनुशासित हो जाते हैं क्योंकि हर महीने की तय तिथि को आपके बैंक खाते से एक निश्चित राशि निकलती है और आपके पसंद के फंड में निवेशित हो जाती है।

निवेश के रूप में एसआईपी का चयन करके, आप अपनी बचत और निवेश प्रक्रिया को स्वचालित कर देते हैं और जिससे हर बार निवेश करने में लगने वाले समय और ऊर्जा की बचत होती है।

उधार लेने से बचें !
जितना संभव हो ऋण और क्रेडिट लेने से बचने का प्रयास करें। बढ़ता कर्ज आपके मन की शांति और घर की वित्तीय स्थिति को बर्बाद कर सकता है। यहां तक ​​कि ब्याज का एक छोटा सा प्रतिशत भी लम्बी अवधि में एक बड़ी रकम में बदल सकता है और आपको कर्ज की अंधेरी खाई में धकेलने के लिए पर्याप्त होता है।

आपात्कालीन स्थिति के लिए तैयार रहें !
सभी जानते हैं की जीवन अनिश्चित है. इसलिए, आपके भले के लिए यह महत्वपूर्ण है कि आप किसी भी प्रकार की आपात स्थिति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। अपना आपातकालीन कोष विकसित करने के लिए,आप हर महीने कुछ राशि बचाकर शुरुआत कर सकते हैं। , एक व्यक्ति को आपात्कालीन परिस्थितियों के लिए अपने 6 महीने का जीवन-यापन खर्च जितनी राशि हमेशा अलग रखना चाहिए। इसके लिए , आप सुरक्षित तरीके से अपनी बचाई हुई राशि पर उचित रिटर्न कमाने के लिए ओवरनाइट फंड में निवेश कर सकते हैं। ऐसे फंड अत्यधिक तेजी से कैश में परिवर्तित होने वाले होते हैं और इनसे आप तुरंत नकदी प्राप्त कर सकते हैं। आमतौर पर, आपके निकासी के आग्रह के दिन से लेकर एक व्यावसायिक दिन में पैसा आपके खाते में आ जाता है।

अपनी रिटायरमेंट की रणनीति बनाएं
अपनी वर्तमान की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए रिटायरमेंट होने के बाद भी आपको नियमित धन की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, आपकी रिटायरमेंट की सूची में कई चीजें हो सकती हैं जैसे कोई शौक पूरा करना या फार्महाउस बनाना। आपके जीवन के वे सुनहरे साल आपको अपनी अधूरी योजनाएं पूरी करने हेतु पर्याप्त समय प्रदान करेंगे। लेकिन, उनका आनंद लेने के लिए, ये जरुरी है की आपका दिमाग किसी भी प्रकार की आर्थिक चिंता से मुक्त होना चाहिए।इसलिए,रिटायरमेंट की तैयारी महत्वपूर्ण है। जब आप कम उम्र से ही अपने बुढ़ापे के लिए निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को भी अपने लिए काम पर लगा देते हैं जो आपको वो पूंजी बना कर दे सकता है जो शायद आप खुद कभी न बना पाएं ।

अपने टैक्स की गणना करें
टैक्स आपकी मेहनत की कमाई में शामिल होते हैं। अपना घर ले जाने वाली राशि को बढ़ाने के लिए, अपनी टैक्स योग्य आय कम करने का प्रयास करें। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश, आपकी टैक्स योग्य आय को प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक कम करने में मदद करता है। इस प्रकार, आप प्रति वर्ष टैक्स में 46,800* रुपये तक बचा सकते हैं। इसके अलावा, चूंकि ईएलएसएस एक इक्विटी-उन्मुख Mutual फंड है, इसलिए इसमें लंबे समय तक बेहतरीन प्रदर्शन और उच्च परिणाम देने की क्षमता होती है। इससे आपको टैक्स बचाने के साथ साथ पूंजी बढ़ाने में भी मदद मिलती है।

अपनी वसीयत तैयार करें
कोई भी इंसान अमर नहीं है. चूँकि आप अपने परिवार की भलाई के लिए मुख्य रूप से जिम्मेदार हैं, इसलिए आपको उनके भविष्य के लिए भी व्यवस्था करनी होगी। इसलिए, योजना बनाएं और स्पष्ट इच्छाशक्ति विकसित करें। साथ ही, जहां भी उपयुक्त हो, अपने नामांकित व्यक्तियों के नाम सही करें। यह सुनिश्चित करता है कि जब आप उनके साथ नहीं हों तो आपका परिवार आपकी संपत्ति प्राप्त करने के लिए इधर-उधर न भटके ।

सारांश
जीवन में अगर आप अच्छी योजना बनाएं तो कोई भी लक्ष्य मुश्किल नहीं है। यह बात आपके आर्थिक जीवन पर भी लागू होती है. ऊपर दिए गए ये आर्थिक नियोजन के सरल नियम आपको अपने जीवन पर बेहतर नियंत्रण रखने में मदद करेंगे । याद रखें संत रहीम ने कहा है “‘रहिमन’ निज सम्पति बिना, कोउ न विपति-सहाय ।
बिनु पानी ज्यों जलज को, नहिं रवि सकै बचाय ॥
अर्थ:- काम अपनी ही सम्पत्ति आती है, कोई दूसरा विपत्ति में सहायक नहीं होता है। पानी न रहने पर कमल को सूखने से सूर्य बचा नहीं सकता।